貸款萬事通

春節連續假期結束，多數上班族都將返回工作崗位，一切恢復正常。由於今(100)年發放年終獎金金額均較去(99)年增加，使得民眾對於景氣都抱持樂觀態度，不過保險業者建議，應開始擬訂財務計劃，才能趁著經濟成長之際，兼顧到保障與投資理財。

景氣回溫，國內多家傳產業、金融業的年終獎金都傳出令人羨慕的數字，但物價可能上漲的疑慮，民眾還是要及早因應，重新檢視自己與家人目前的保險保障是否已足夠，為嶄新的一年做足準備。

南山人壽企劃暨行銷部資深副總王瑜華指出，從風險規劃需求層面來看，家庭風險保障與資產配置，誠為人生兩項主要目標，而兼具還本與終身保障的保險商品，以及結合壽險與投資的變額壽險商品，都是達成此兩項目標的最佳選項。

以「南山人壽優越人生變額壽險」為例，結合母子基金、自動轉換機制及自動停利等簡單投資機制，以達到壽險保障與投資雙重目的。而繳費6年、保障終身，同時又能年年還本的「南山人壽大利還本終身保險」，則能滿足壽險保障與年年生存還本的需求，可為未來的子女教育基金或自己退休金規劃預做準備。

富邦人壽則表示，新台幣自去年下半年開始大幅升值，跟上台幣升值熱潮也可放大年終獎金、強化保障，建議可購買美元外幣保單，不但享有較高預定利率，保險費更較台幣保單便宜約一至二成，像「富邦人壽美利成增外幣養老保險」，保戶一次繳費，6年滿期就可以領回投保金額1.2倍的滿期保險金，兼顧壽險保障與外幣資產配置的理財規劃。

國泰人壽也提醒，民眾趁歲末年終要替自己及家人安排健康檢查，瞭解身體的狀況、提早預防及治療之外，更別忘記檢查自己及家人的保單，除壽險保障外，醫療保障更不可少，須先具備基本的日額型或實支實付型的住院醫療保障。

例如「國泰人壽全心住院日額健康保險附約」及「國泰人壽新全意住院醫療健康保險附約」，可包含各項住院、手術醫療定額與限額給付，也保證續保至75歲，滿足階段性醫療保障規劃。

另外，大都會人壽則提到，由於市場通膨效應，央行可能再度升息，房貸族群利息負擔恐加重。在利率醞釀起漲初期，有投資房地產的民眾，不妨選擇適合自己的固定型房貸，緩衝升息帶來的經濟壓力，中長期房貸戶應注意未來幾年房貸利息負擔是否加重，而影響生活品質。

因此新貸戶或手邊仍要負擔三年以上房貸的民眾，可利用大都會人壽推出的「新世貸」專案，其中「半固定型」是三年期分段式固定利率，可及時鎖住低利、節省利息開支。

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