貸款萬事通

景氣回春，根據人力銀行調查，今年有超過9成企業會發放年終獎金，平均1.4個月，較去年成長3成。只不過，面對要包紅包、以及馬上面臨小孩要繳學費的情況下，部分民眾還沒過年，就已經開始為資金籌措或周轉傷腦筋。以目前常見的籌資工具而言，保單借款利率最低，信用卡利率最高，尤其參加貸款專案，可以省更多，建議在申借前最好再比一比。

手中資金捉襟見肘時，許多人會先想到信貸、現金卡、信用卡等銀行融資工具，不過卻可能忘了，手中的保單除了可以提供保障，也是一項靈活的借款工具。

在眾多融資工具中，保單借款借款額度是以保單價值準備金而定，最高可貸9成，至於信用卡則是以信用額度為限，至於向銀行申請的信用貸款，則會依職業別、收入或行為制定上限，有房子的人還可申請理財型房貸，最高為房屋總價的8成。

在利率方面，一般保單借款利率約2.5%至6.9%，以及理財型房貸的2.75%至4%較低，信用貸款則為3%至17%次之，利率最高的要屬信用卡，依發卡機構而定，利率在6%至20%。

而其他費用方面，除了信用貸款需支付3-5% 的開辦費，以及理財型房貸要帳戶管理費3000-8000元外，其他融資方式均不必支付。還款方式則以保單借款及房貸較方便，並沒有設定最低還款金額，不過，保單借款需留意，雖燌還款彈性，但利息遲繳會計入本金複利，若借款本息超過保單價值準備金，保單會停效，同時在借款期間，萬一發生事故，理賠金會先扣除借款金額後再給付。

以富邦人壽「保單借款三五O專案」為例，依申貸額度及天數不同，分別給予3.5%、3%及2.5%的優惠利率，最長可使180天，若李先生3月底前參加專案借款100萬元、且連續使用90天以上，即可享有2.5%的超優惠利率，半年利息只要12,329元，相較於一般保單借款利率為6.25%，利息30,821元，足足可省下6成的利息費用！